債務整理の種類

任意整理は，各債権者と個別に話し合いをして，借金の返済方法を協議する手続きです。

今ある借金を，３年から５年の分割払いにすることや，将来の利息をカットすることについて，各債権者と交渉を行います。

任意整理は，裁判所が関与しない債務整理の方法です。

そのため，全債権者を相手に交渉をする必要はなく，任意整理をしたい債権者だけを対象に交渉を行うことができます。

たとえば，自動車のローンが残っている場合に債務整理を行えば，自動車を引き揚げられてしまう可能性があります。

そういった場合，自動車のローン会社は，これまで通りに借金を返済し，他の債権者とだけ任意整理を行えば，自動車を手元に残したまま，借金の負担を軽くすることができます。

個人再生は，借金を減額した上で，分割払いにするための手続きです。

任意整理では，借金の減額は困難ですが，個人再生は借金を５分の１程度まで減額できる可能性があり，毎月の返済の負担を軽くすることができます。

個人再生をしても，住宅ローンを引き続き返済できるのであれば，住宅を手放す必要がありません。

仮に，自己破産をすれば，自宅を売却し，借金の返済に充てなければなりません。

また，個人再生は，各債権者と個別に交渉するのではなく，裁判所を通して，全債権者と協議しなければなりません。

そのため，任意整理のように，一部の債権者とのみ，交渉することができません。

自己破産をすれば，手元にある財産を原則として全て処分し，借金の支払いに充てる代わりに，返済しきれなかった借金の支払義務が免除されます。

自己破産の最大の特徴は，借金の支払義務がなくなることです。

もっとも，税金等，一定の債務は支払義務が残りますので，注意が必要です。

また，任意整理と異なり，裁判所を通して，全債権者に通知しなければならないため，各債権者と個別に交渉することはできません。

特定調停は，任意整理で行うことを，簡易裁判所を通して行うというイメージの手続きです。

任意整理と同じく，借金の分割払いなどを協議します。

⑵　個人再生の特徴

裁判所が関与するため，任意整理より時間がかかります。

任意整理と同じようなことをするにもかかわらず，時間がかかることから，あまり利用されていません。